Страхование оборудования
Деятельность промышленных предприятий зависит от дорогостоящей техники и оборудования. Следовательно, основная задача страховой компании — защитить страхователя от рисков и финансовых потерь, вызванных поломкой или порчей оборудования.
Если оборудование приобретается в лизинг или в кредит, то возникает необходимость страхования от дополнительных рисков. Лизингополучатель принимает на себя обязанность застраховать доставку оборудования, оформляемого в лизинг, его монтажные и пусконаладочные работы, а также имущественные риски.
Страхование риска лизингодателя на случай невозможности возврата своего имущества и страхование риска дефолта лизингополучателя — это стандартные требования при лизинговом финансировании в России. Российские страховые компании выполняют страхование перечисленных рисков. Лизинговые компании полагают, что существуют вполне реальная защита от большинства рисков, с которыми они могут столкнуться.
Необходимость страхования, а также перестрахования имущества, передаваемого в лизинг при международных сделках, установлена Оттавской конвенцией, регулирующей взаимоотношения партнеров по международному финансовому лизингу.
Страхование промышленного оборудования и имущества, приобретаемого в лизинг или в кредит
Для отечественного страхового рынка эти виды страхования также уже давно традиционны. В случае особенно крупной стоимости поставляемого по лизингу оборудования может потребоваться механизм перестрахования. В таком случае российская страховая компания принимает на себя, к примеру, 10-15 процентов общего объема страховой суммы, а оставшуюся большую часть передает на более крупному страховщику или формирует группу из нескольких страховых компаний для разделения ответственности.
В целом, поставки оборудования в лизинг расширяют возможности промышленных предприятий по приобретению оборудования, т.к. лизинговые схемы поставок значительно выгоднее прямого кредитования, которое, впрочем, тоже требует страхования приобретаемого имущества. Лизинговое финансирование, таким образом, является очень важным инструментом финансирования развития основных фондов промышленных предприятий.
В случае нарушения условий погашения лизинговых платежей составляется акт, на основе которого после перечисления страхователю возмещения к страховщику переходит право требовать возмещения причиненных лизингополучателем убытков. Страховщики же могут получить право абандона, то есть перехода к ним права собственности на поставляемое по договору лизинга оборудование в объеме выплаченного страхователю возмещения от выкупной стоимости оборудования.
Важным фактором минимизации потерь в отрасли страхования финансовых гарантий следует считать то, что более чем 40 процентов всех застрахованных обязательств имеют резервные фонды на обслуживание долга, которые используются в случае нехватки средств, имеющихся для выплаты основной части долга и процентов по нему.
Страхование повышает кредитные возможности компаний в том случае, если они обеспечены поддержкой крупной и широко известной страховой компании.
В силу того, что страховые компании сами заинтересованы в благополучии страхуемого проекта и в дополнительном обеспечении, предусмотрено наличие двух уровней защиты:
→ Во-первых, доход и поток капиталов, которые обеспечиваются компанией или проектом;
→ Во-вторых (если первого недостаточно), продажная или ликвидационная стоимость собственности.